「网贷行业」网贷行业的发展

作者:贷款研究者 时间:2020-03-17 22:26 来源:贷款知识 关键字:网贷行业 人已围观

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网贷行业的发展

用一组数据可以描画出网贷行业正在经历着守正不桡、涤旧生新的过程。截至2016年10月末,累计上线网贷机构数量约4300~4800家,其中正常运营的机构为1800~2200家,退出市场的机构为2000~3000家。2015年11月后,新增机构数量锐减,正常运营平台持续减少,2016年4月以后,机构退出市场趋势明显加快。2016年10月份全国网贷行业整体交易额为1819亿~1885亿元,同比增加超过50%。截至2016年10月底,行业历史累计成交量接近3万亿元,年度累计成交量超过1.5万亿元,超过2015年同期约2.2倍,并且马太效应;明显,中小规模机构交易量下滑加快。

近期网贷行业的发展特征

作为新生事物,互联网金融既需要市场驱动,鼓励创新,也需要政策助力,促进发展。

▪ 网贷行业逐步规范

2015年7月18日出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,2016年8月24日银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,2016年10月《互联网金融风险专项整治工作实施方案》发布,对网贷企业的监管政策及合规方面提出明确的指引,网贷企业被准确定位为信息中介平台机构,依据底线监管原则,明确了十三项禁止行为,对于小额分散;也作出了明确的限额定义,经营业务为以互联网为主要渠道,为借款人与出借人实现直接借贷提供信息收集、信息公布、资信评估、信息交互、信贷撮合等服务。

随着政策出台,原有泛化广义的网贷行业的合规成本增加,标的受到限定,基础设施投资大幅度增加,机构开始分化演进。随着政策的确定,后续资本市场的开放将成为必然,金融机构、央企国企、上市公司凭借雄厚的资本、多元的资产、充沛的资金,进入网贷行业也成为必然,机构之间竞争的胜负越来越取决于核心竞争力,并通过并购和重组等有效市场行为形成规模优势。

▪ 网贷行业更注重资产管理

经过此轮整治,网贷行业还有一个向好的明显变化就是更加注重资产管理。互联网金融资金来源分为四类:银证保等持牌金融机构、非持牌机构资金、特定合规投资人、非特定自然人。综合考量,对于网贷机构最佳投资服务群体并不应该是非特定个人群体:因为其唯一资源就是资金,关注资金是传统金融的特征。网贷行业应更关注资产,用互联网解决信息对称问题的核心就是对资产的风险定价能力。在这一场景,资产重于资金,所以,资产为王;将是网贷行业后续发展的特征。

▪ 注重核心技术投资

经过这轮大浪淘沙的洗礼,人们更加认清基于大数据、反欺诈等技术,针对适当性原则建立的风控能力是平台机构的核心能力。同时,互联网技术的投资模式有别于传统金融。传统金融初始的不变成本投资强度较低,可变成本投入伴随着业务规模的扩大而累积,在一定规模之后由于管理成本增加,并不会随着规模而摊薄。而网贷平台企业就不同了,政策出台之前,政策的不确定性使平台机构的投资收益不确定,平台机构选择理性保守的投资策略,并不在核心技术上进行高投资,这使得多数平台机构不具备核心技术能力。之后,虽然政策逐渐明确,可市场变化导致平台营销成本快速上升,即使以大投入来获得核心风控能力,也无法通过市场规模来进行快速摊薄了。所以,只有少数网贷平台机构顺利扩张到较大规模,大量的小平台公司都触礁了。

网贷行业的发展

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